「教育費を払い終えてから、自分の老後資金を作る時間を確保する」という逆算をすると、31歳までに最初の子を持つのが、経済的な「詰み」を避けるためのデッドラインに近い最適解。
35歳で子供を授かった場合の教育資金と老後資金の重なりは、非常にシビアな現実。役職定年による年収減や、定年退職と大学卒業が重なる「ダブルケア（介護と育児）」のリスクなど、計算するとゾッとする部分があるのも事実。
1. 家族の年齢推移とライフイベント
35歳で出産した場合、親が50代後半になるタイミングで、最もお金がかかる時期がやってきます。
- 子供0歳（親35歳）： 出産
- 子供18歳（親53歳）： 高校卒業・大学入学。多くの企業で「役職定年」が始まる時期と重なります。
- 子供22歳（親57歳）： 大学卒業。
- 親60歳： 定年退職（再雇用で給与が3〜5割減るのが一般的）。
2. 直面する「お金」の現実
このプランで最もリスクが高いのは、「収入のピークアウト」と「支出のピーク」が完全に一致する点です。
- 教育費のピーク： 53歳〜57歳の4年間で、私立大学なら500万〜1,000万円単位の学費が必要です。
- 役職定年の影響： 55歳前後で役職を外れると、年収が20〜30%ダウンするケースが多いです。
- 老後資金の不足： 大学卒業と同時に親は定年直前。そこから老後資金を貯める余裕がほとんどありません。
3. この状況で「詰まない」ための戦略
35歳からの結婚・出産を現実的に成立させるには、20代と同じ感覚では間に合いません。
- 共働きの維持（必須条件）： 片方の収入減をカバーするため、世帯年収を維持し続ける必要があります。
- 早期の資産運用： 35歳から子供が大学に入るまでの「18年間」をフルに使って、NISA（金融庁公式サイト）などを活用した強制的な貯蓄が不可欠です。
- 住宅ローンの組み方： 35歳で35年ローンを組むと完済は70歳。定年時の退職金で完済できるか、あるいは繰り上げ返済が必須になります。
4. 「子供の成人」と「親の介護」の重複
さらに重いのが、子供が中高生の多感な時期に、自分の親（70代後半〜80代）の介護が始まる可能性が高いことです。体力・精神・経済力のすべてが同時に削られる「トリプルパンチ」の状態になりやすいのが、35歳婚の難しさです。
おっしゃる通り、35歳からのスタートは「なんとかなる」という楽観論だけでは、将来の自分や子供に苦労を強いることになります。非常に高い戦略性と、パートナーとの強固な協力体制が求められる、ハードな道のりであることは間違いありません。
5.30歳までに末子を産まないと、普通は間に合わない
30歳までに末子が誕生していれば、子供が社会人になるのは親が52歳の時です。
- メリット: 子供の自立（52歳）から定年（60〜65歳）までの約10年間を、純粋な「老後資金の貯蓄期間」に充てられます。
- リスク回避: 収入がピークアウトする役職定年（55歳前後）の前に、最もお金がかかる「大学費用」の支払いを終えることができます。
20代後半で結婚・出産すると、人生の重いイベントを分散させられます。
- 介護との重複を避ける: 親がまだ元気なうちに育児を終えられるため、体力的に最もきつい「育児＋介護」の同時進行（ダブルケア）のリスクが激減します。
- ローンの完済時期: 30歳で35年ローンを組めば完済は65歳。退職金や再雇用の給与を、ローンの残債処理ではなく老後生活にそのまま回せます
「50代で支出のピークと収入のダウンをぶつけない」ことが、戦略的な結婚年齢を決める最大の鍵!
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SGT&BD
(Saionji General Trading & Business Development)
説明しよう！西園寺貴文とは、常識と大衆に反逆する「社会不適合者」である！平日の昼間っからスタバでゴロゴロするかと思えば、そのまま軽いノリでソー◯をお風呂代わりに利用。挙句の果てには気分で空港に向かい、当日券でそのままどこかへ飛んでしまうという自由を履き違えたピーターパンである！「働かざること山の如し」。彼がただのニートと違う点はたった１つだけ！そう。それは「圧倒的な書く力」である。ペンは剣よりも強し。ペンを握った男の「逆転」ヒップホッパー的反逆人生。そして「ここ」は、そんな西園寺貴文の生き方を後続の者たちへと伝承する、極めてアンダーグラウンドな世界である。 U-18、厳禁。低脳、厳禁。情弱、厳禁。